Articles Posted in Insurance Information

Published on:

istockphoto-1174842839-612x612-1-300x200
En Massachusetts, el proceso de reclamos comienza inmediatamente después de que ocurre el accidente de auto y se notifica a la compañía de seguros. El reclamo se asigna a un ajustador de reclamos que comienza a investigar el choque. Revisará los daños de los vehículos, el lugar del accidente

y el informe policial (si lo hay). Le llamará y probablemente también le enviará una carta. Mientras tanto, es probable que usted esté pasando (o ya haya pasado) por un tratamiento médico. Usted, o su abogado de accidente de coche, mantendrá al ajustador informado sobre su tratamiento médico y cómo se curan las lesiones. 

Una vez que todo el tratamiento médico haya concluido, usted (o su abogado, si tiene uno) elaborará un paquete de demanda. Este es un compendio de todos sus registros médicos del accidente, el informe de la policía, la prueba de los salarios perdidos, y otra documentación pertinente relativa a su reclamo de accidente de coche. Una vez recibido el paquete de demanda, será revisado por el ajustador asignado a su caso. Una vez evaluado, se hará una oferta. El ajustador de seguros generalmente tiene 30 días para evaluar un paquete de demanda y extender una oferta. Si usted se representa a sí mismo, es probable que la oferta sea más baja de lo que esperaba. Aquí es cuando ayuda tener un abogado con experiencia en accidentes de coche de su lado. Después de todo, la compañía de seguros tiene un equipo de abogados listos para pelear su caso. Luchar contra el caso por su cuenta no es una receta para el éxito. El ajustador de seguros tratará de desacreditar su caso con algunas de las siguientes tácticas:

Published on:

istockphoto-1126336374-170667a-300x200
Como la temporada de impuestos está en pleno apogeo, es posible que se pregunte si el acuerdo que recibió por su accidente automovilístico está sujeto a impuestos o no. En general, las indemnizaciones por accidentes de auto no están sujetas a impuestos en Massachusetts. 

En el mundo de los seguros de automóviles, los daños incluyen el pago de las facturas médicas pendientes y el tiempo perdido en el trabajo. Los daños también incluyen el dolor y el sufrimiento. El dolor y el sufrimiento es lo que realmente impulsa el valor de su reclamo. En eso se basará en gran medida la indemnización final. Por ejemplo, alguien que se rompió una muñeca en un accidente de coche tiene derecho a una indemnización mayor que alguien que tuvo una leve distensión de cuello o espalda y sólo fue al hospital un par de veces. El dolor y el sufrimiento están abiertos a la interpretación de lo que es razonable para un caso determinado. Además, las indemnizaciones por daños y perjuicios no están sujetas a ningún impuesto estatal o federal. Esta es una de esas raras veces en que el Tío Sam no puede tocar su dinero.

El IRS afirma: “Si usted recibe un acuerdo por lesiones físicas personales o enfermedad física y no tomó una deducción detallada de los gastos médicos relacionados con la lesión o enfermedad en los años anteriores, la cantidad total no es imponible. No incluya el producto del acuerdo en sus ingresos”. Lo mismo ocurre con los pagos por angustia emocional o mental, como señalan; “Los ingresos que reciba por angustia emocional o mental atribuibles a una lesión física personal o enfermedad física se tratan de la misma manera que los ingresos recibidos por lesiones físicas personales o enfermedad física anteriores.” Sin embargo,‧ Si los ingresos que recibe por angustia emocional o mental no tienen su origen en una lesión física personal o enfermedad física, debe incluirlos en sus ingresos. Sin embargo, la cantidad que debe incluir se reduce en: (1) los importes pagados por los gastos médicos atribuibles a la angustia emocional o mental que no se hayan deducido previamente y (2) los gastos médicos previamente deducidos por dicha angustia y sufrimiento que no hayan proporcionado un beneficio fiscal. Adjunte a su declaración una declaración que muestre el importe total del acuerdo menos los gastos médicos relacionados no deducidos previamente y los gastos médicos deducidos para los que no hubo beneficio fiscal. La cantidad neta imponible debe declararse como “Otros ingresos” en la línea 8z del Formulario 1040, Anexo 1″.

Published on:

istockphoto-1138499981-170667a-300x200
In Massachusetts, drivers are required to have specific types of insurance that also have minimum amounts of car insurance coverage. In most cases, additional coverages are available but in Massachusetts, you are required to have the following four types of coverage with minimum limits:

  1. Bodily Injury to Others
    1. $20,000 per person
Published on:

https://www.chrisearley.com/blog/wp-content/uploads/2021/01/Screen-Shot-2021-01-27-at-10.34.25-PM-300x198.png

If someone is hurt on your property, the liability provision of your homeowner’s insurance covers any personal injury claim that is filed. When someone files a claim under your homeowners’ policy, that is called a “third party” claim- and even if the injured party files a lawsuit against you, you are entitled to protection under the policy. 

The insurance liability coverage compensates the injured person’s losses that stem from the injury including medical bills, lost income, pain and suffering- up to your policy. For instance, if you were to have $300,000 in liability insurance included in your homeowner’s policy, your insurance would pay the injured person up to that amount. Most of the time, insurance claims settle for an amount in the range of the policy limit, however, if the injured party has suffered serious or permanent injuries, the claim will be above the policy limit and you will become personally liable for any amount left over. 

In the event that there has been any kind of accident/incident on your property and you believe the injury claim might be filed, (whether a slip and fall or dog bite), the first step is contacting an attorney.

Published on:

https://www.chrisearley.com/blog/wp-content/uploads/2021/01/Screen-Shot-2021-01-27-at-10.34.25-PM-300x198.png

Si alguien resulta herido en su propiedad, la cláusula de responsabilidad civil de su seguro de hogar cubre cualquier reclamación por daños personales que se presente. Cuando alguien presenta una reclamación en virtud de su póliza de hogar, se denomina reclamación a “terceros”, e incluso si el perjudicado presenta una demanda contra usted, tiene derecho a la protección de la póliza. 

La cobertura del seguro de responsabilidad civil compensa las pérdidas de la persona perjudicada derivadas de la lesión, incluidas las facturas médicas, la pérdida de ingresos, el dolor y el sufrimiento, hasta el límite de su póliza. Por ejemplo, si usted tiene un seguro de responsabilidad civil de 300.000 dólares incluido en su póliza de vivienda, su seguro pagará a la persona lesionada hasta esa cantidad. La mayoría de las veces, las reclamaciones de seguros se resuelven por una cantidad en el rango del límite de la póliza, sin embargo, si la parte lesionada ha sufrido lesiones graves o permanentes, la reclamación será superior al límite de la póliza y usted será personalmente responsable de cualquier cantidad restante. 

En el caso de que haya habido algún tipo de accidente/incidente en su propiedad y crea que se puede presentar una reclamación por lesiones, (ya sea un resbalón y caída o una mordedura de perro), el primer paso es ponerse en contacto con un abogado.

Published on:

traffic-winter-300x209
With the arrival of winter weather, it’s important to take stock of your car and its safety features. Blizzards and ice storms can make driving treacherous, so it’s important to be prepared. Here are some tips for keeping your car safe in New England winters.

  1. Adaptive headlights: Headlights that adapt and rotate to light in the direction you turn can come with either a rotating headlight system or cornering lights. They snap on when turning left, right – it’s great for any car driving during winter weather!
  2. Forward collision warning and emergency braking: This technology uses a combination of cameras, sensors and lasers to detect hazards including stopped vehicles in the road. The anti-lock braking system is employed when danger appears imminent so that you can stop quickly without losing valuable time or causing an accident with other drivers who don’t have this safety feature on their cars too.
Published on:

istockphoto-1098355212-612x612-1-300x179
Casi todo el mundo, en un momento u otro, experimentará la desgracia de verse involucrado en un accidente de coche. Muchos accidentes de coche, afortunadamente, implican impactos menores que resultan en muy poco, o ningún, daño a la propiedad de los vehículos involucrados.

Existe la suposición de que un accidente de coche menor no causa ni puede causar daños personales a los ocupantes del vehículo. Eso es un mito que ha sido desmentido por la ciencia. Es un hecho que incluso una colisión de vehículos de motor de menor importancia puede causar un individuo para experimentar lesiones personales, y a menudo, las lesiones personales muy graves. Muchas personas que experimentan un accidente de coche menor desarrollan lentamente el dolor derivado del accidente.

A veces, este dolor puede ser retrasado por días o incluso semanas, pero antes de que usted lo sepa, usted tiene el cuello y o el dolor de espalda que no va a desaparecer. Para muchas personas, este tipo de lesión puede incluso empeorar y volverse muy importante con el tiempo. Es por eso que no importa cómo ocurrió el accidente, y no importa lo poco daño a la propiedad fue sostenido a los vehículos, siempre es aconsejable al menos consultar con un abogado de lesiones personales de Boston para una consulta gratuita después de un accidente de coche menor.

Published on:

istockphoto-451333971-612x612-1-300x200
Massachusetts car insurance law is based on a no-fault system. This means even if you were at fault or negligent in causing the car accident, you’re still entitled to have your medical bills and lost wages paid through Personal Injury Protection, or PIP, for short. This mandatory auto insurance allows people to get their car accident-related medical bills and lost wages paid without having to go to court and file a lawsuit. This, in turn, prevents courts from becoming more and more clogged and congested with these smaller cases.

What is PIP?

PIP pays for all reasonable-related and necessary medical bills brought on by the accident. PIP is paid by the car insurance company that insures the motor vehicle you were in at the time of the car accident. These benefits are available for two years after the car crash occurs. If the other driver was legally responsible or at fault for causing the car accident, then his car insurance company will have to pay back your car insurance company for any medical bills that were paid on your behalf. This system of PIP reimbursement is handled between the two car insurance companies in a process called subrogation. 

Published on:

istockphoto-451333971-612x612-1-300x200
La ley de seguros de automóviles de Massachusetts se basa en un sistema sin culpa. Esto significa que, incluso si usted tuvo la culpa o fue negligente al causar el accidente de coche, tiene derecho a que se le paguen las facturas médicas y los salarios perdidos a través de la Protección contra Lesiones Personales, o PIP, para abreviar. Este seguro obligatorio de automóviles permite a las personas obtener el pago de las facturas médicas y los salarios perdidos relacionados con el accidente de coche sin tener que ir a los tribunales y presentar una demanda. Esto, a su vez, evita que los tribunales se atasquen y congestionen cada vez más con estos casos menores.

¿Qué es el PIP?

El PIP paga todas las facturas médicas razonables y necesarias provocadas por el accidente. El PIP es pagado por la compañía de seguros de automóviles que asegura el vehículo de motor en el que usted estaba en el momento del accidente de coche. Estas prestaciones están disponibles durante dos años después de que se produzca el accidente de coche. Si el otro conductor fue legalmente responsable o tuvo la culpa de causar el accidente de coche, entonces su compañía de seguros de coche tendrá que devolver a tu compañía de seguros de coche las facturas médicas que se pagaron en tu nombre. Este sistema de reembolso de PIP se maneja entre las dos compañías de seguros de coche en un proceso llamado subrogación. 

Published on:

slip-and-fall-snow-300x200
Because of our climate here in New England, slips and falls on snow and ice are quite common. Generally, these cases are claims for negligence against a snow plow company, property owner, or other potentially responsible party.

The burden is on the injury victim to show that the party responsible for snow and ice removal where you fell failed to reasonably remove the snow, ice, or both, which led to your injury. These cases are very fact specific and have become easier to win due to changes in recent years to Massachusetts snow and ice law. Before 2010, Massachusetts landowners would only be held liable for negligence if there was an “unnatural accumulation” of snow and ice on their property. Proving that standard was met was very difficult. That basically meant the courthouse doors were closed for these claims. The burden is on the injury victim to show that the party responsible for snow and ice removal where you fell failed to reasonably remove the snow, ice, or both.

That prior legal standard for snow and ice liability would be replaced by the groundbreaking case of Papadopoulos v. Target Corporation. In that case, the highest court in Massachusetts, the Supreme Judicial Court, decided in that case that landowners must keep their properties reasonably clear of snow and ice. That does not mean landowners must make sure there is not a single shred of snow and ice on their property. Rather, what it means is that deciding what is “reasonable” removal of snow and ice would be judged on a case by case basis. The courts were welcoming cases they previously rejected. That means thousands of Massachusetts slip and fall victims would now be able to be compensated for their injuries. 

Contact Information